“一条街上本来有3个卖包子的，价格相差不大。突然之间，一群人端着蒸笼冲上来，免费送包子。所有客人都去排长队领包子。你说我们受得了吗？”文哲道出了行业缺乏监管和资质要求所引发的苦恼。
苦恼，源自价格战，“免费”者大行其道。2005年，企业数量翻番，从十多家变为几十家，竞争开始走向无序。各公司为了争夺客户，手续费越来越低。到后来，有的公司直接打出免费的招牌。毕竟，大家的技术模式是雷同的，都做网银接口，在产品同质化的条件下，唯一竞争方式就是价格战。“钱景”广阔的支付行业迅速变得无利可图。
支付行业提供的是服务，不是产品。大小公司都宣称自己安全、稳定，但商家亲自体尝之后，就会发现实力雄厚的大公司和三五个人的小公司，差异有多么大。文哲告诉记者：“只有10个人的小公司，不能提供24小时客户服务；只有几台服务器，日处理量就只有几千笔。在增值服务上也有差异，我们能提供月交易量分析报告，异常交易监控等服务，小公司无法实现。”据了解，汇付天下、环迅等企业都建起了“双机热备”：两套服务器放在异地，随时备份，万一发生地震或火灾，系统照样运行。
但价格战还不是最严重的问题，让央行放心不下的，还是风险控制问题。多年来，做电子支付的大都是互联网公司，而不是金融公司。两者的资质要求大相径庭。对前者而言，三五个人就能开办。可他们从事的，却是上万甚至上亿资金的清算工作。
对风险控制的投入，是个无底洞。对支付个人，系统要判断此人是真是假，是不是盗用他人账号。为了防止账户密码泄露，企业要大力开发各种安全控件，保证万无一失；对商户，也要辨别身份真假、信誉好坏、货品真伪。一个月前爆炒的“信用卡套现2.5万”，就是个人冒充商家进行虚假交易。此外，公司日常运营的服务器，必须多重防护。这里面，哪一点不需要大投入？
相对于运营风险，支付公司本身的诚信自律问题，是最不可控的风险。采用账户模式的支付公司，要求每个交易者把资金注入网站账户，然后再扣款交易。如果有上万用户，支付公司所掌控的资金是天文数字。谁能保证他们不用作他途？
事实上，最令人担心的事已然发生。一家小网站的站长向记者抱怨，去年使用一家小型支付企业的服务。网站好不容易累积了1000元收入，要求支付公司清算时，对方竟推托不付。后来连客服电话都无人接听。在一些bbs论坛上，有类似遭遇的并非个别。在如此形势之下，国内最大的电子支付企业支付宝，在去年主动要求工商银行总行为其出具《客户交易保证金托管报告》，证明在监管期内，没有出现发现支付宝客户交易保证金被挪用情况。
小型支付企业打着免费的招牌，打一枪换一个地方；而知名度越高、成立时间越长的支付企业，则靠多年的诚信赢得了用户认可。类似上海环迅、快钱等月交易额过亿的企业，一直坚持收费策略，在保证交易和资金安全上投下巨资。因此，这类企业无不是众口一词，希望央行早日出台规范，对市场加以监管。
银行压境，支付公司绝地反击
一张无形的法规大网，正在撒向这个冒险者的乐园。从2005年起，国家就逐步推出一系列法规，如《电子签名法》等。央行的《清算支付组织管理办法(征求意见稿)》却迟迟没有定稿。不过，可以明确的是，其主要思路就是加强内部控制，防范风险。
对行业内的大公司而言，牌照倒还不是他们最担心的。就在大家谈论着监管问题时，银行的态度悄悄变了。各大银行从不闻不问到发力狂奔，态度来了个180度大转弯。这一转变，与市场发展直接关联：在2006年之前，全行业年增长率超过100%。据艾瑞调研机构预计，今后几年的年增长率保持在80%左右，2010年的市场空间是2800亿元。
2800亿元。这个数字足以让任何组织垂涎。在不少银行界人士心中，这本来就是属于银行的领域。2005年以来，银行先是力推网上银行业务；随后，在网上支付方面，银行与市场紧密衔接，不断推新产品。与支付企业的竞争，随之升级。
在开拓网上业务方面，
苦恼，源自价格战，“免费”者大行其道。2005年，企业数量翻番，从十多家变为几十家，竞争开始走向无序。各公司为了争夺客户，手续费越来越低。到后来，有的公司直接打出免费的招牌。毕竟，大家的技术模式是雷同的，都做网银接口，在产品同质化的条件下，唯一竞争方式就是价格战。“钱景”广阔的支付行业迅速变得无利可图。
支付行业提供的是服务，不是产品。大小公司都宣称自己安全、稳定，但商家亲自体尝之后，就会发现实力雄厚的大公司和三五个人的小公司，差异有多么大。文哲告诉记者：“只有10个人的小公司，不能提供24小时客户服务；只有几台服务器，日处理量就只有几千笔。在增值服务上也有差异，我们能提供月交易量分析报告，异常交易监控等服务，小公司无法实现。”据了解，汇付天下、环迅等企业都建起了“双机热备”：两套服务器放在异地，随时备份，万一发生地震或火灾，系统照样运行。
但价格战还不是最严重的问题，让央行放心不下的，还是风险控制问题。多年来，做电子支付的大都是互联网公司，而不是金融公司。两者的资质要求大相径庭。对前者而言，三五个人就能开办。可他们从事的，却是上万甚至上亿资金的清算工作。
对风险控制的投入，是个无底洞。对支付个人，系统要判断此人是真是假，是不是盗用他人账号。为了防止账户密码泄露，企业要大力开发各种安全控件，保证万无一失；对商户，也要辨别身份真假、信誉好坏、货品真伪。一个月前爆炒的“信用卡套现2.5万”，就是个人冒充商家进行虚假交易。此外，公司日常运营的服务器，必须多重防护。这里面，哪一点不需要大投入？
相对于运营风险，支付公司本身的诚信自律问题，是最不可控的风险。采用账户模式的支付公司，要求每个交易者把资金注入网站账户，然后再扣款交易。如果有上万用户，支付公司所掌控的资金是天文数字。谁能保证他们不用作他途？
事实上，最令人担心的事已然发生。一家小网站的站长向记者抱怨，去年使用一家小型支付企业的服务。网站好不容易累积了1000元收入，要求支付公司清算时，对方竟推托不付。后来连客服电话都无人接听。在一些bbs论坛上，有类似遭遇的并非个别。在如此形势之下，国内最大的电子支付企业支付宝，在去年主动要求工商银行总行为其出具《客户交易保证金托管报告》，证明在监管期内，没有出现发现支付宝客户交易保证金被挪用情况。
小型支付企业打着免费的招牌，打一枪换一个地方；而知名度越高、成立时间越长的支付企业，则靠多年的诚信赢得了用户认可。类似上海环迅、快钱等月交易额过亿的企业，一直坚持收费策略，在保证交易和资金安全上投下巨资。因此，这类企业无不是众口一词，希望央行早日出台规范，对市场加以监管。
银行压境，支付公司绝地反击
一张无形的法规大网，正在撒向这个冒险者的乐园。从2005年起，国家就逐步推出一系列法规，如《电子签名法》等。央行的《清算支付组织管理办法(征求意见稿)》却迟迟没有定稿。不过，可以明确的是，其主要思路就是加强内部控制，防范风险。
对行业内的大公司而言，牌照倒还不是他们最担心的。就在大家谈论着监管问题时，银行的态度悄悄变了。各大银行从不闻不问到发力狂奔，态度来了个180度大转弯。这一转变，与市场发展直接关联：在2006年之前，全行业年增长率超过100%。据艾瑞调研机构预计，今后几年的年增长率保持在80%左右，2010年的市场空间是2800亿元。
2800亿元。这个数字足以让任何组织垂涎。在不少银行界人士心中，这本来就是属于银行的领域。2005年以来，银行先是力推网上银行业务；随后，在网上支付方面，银行与市场紧密衔接，不断推新产品。与支付企业的竞争，随之升级。
在开拓网上业务方面，
相关文章
 我来说两句 |
对此文章发表了评论 |
评论列表 （最新 评论仅限网友观点！）
推荐文章
