>    本文分析了“双大”经营战略背景下企业存款徘徊不的原因 ，并提出了“双大”经营战略与企业存款同步发展的对策选择

　　１９９６年，为适应国有专业银行向国有商业银行转轨，根据长期以来为国家重点建设和大中型项目服务所形成的业务特点和管理经验，建设银行甘肃省分行按照总行的统一部署，适时确定了依托“大行业、大企业”的客户经营战略。“双大”战略实施两年来，贷款总量已达到１２０．１１亿元。其中：１９９６年全行共投向十大行业３６户大企业的全年新增贷款３０．８０亿元，占全行新增贷款的８１．１３％；１９９７年全行共投向八大行业３４户大企业贷款３１．７９元，占新增贷款的７１．０１％。“双大”战略的实施效果也是很明显的。赢得了客户，赢得了市场，也增加了建行业务的市场份额。目前，与省建行签订银企合作协议的户数已达到９７户，涉及到的企业产值占全省国有工业企业产值的８０％。更重要的是，“双大”战略的实施，使省建行国有商业银行的地位更加稳固地确立起来。

　　但是，目前省建行的“双大”战略仅仅限于信贷市场的拥有量，而存贷一体化的“双大”战略仍然滞后，也就是说“双大”战略中的大投入并没有真正产生可观的资金流量和沉淀量，相反，有限的资金归行率开始日益紧缩，影响“双大”战略的有效实施。１９９５年省建行贷存比为１∶０．４３，１９９６年为１∶０．４５，１９９７年降至１∶０．３７。两年间净增存款５７．１６亿元，而“双大”客户贷款增量却达到６２．５９元（包括回收再贷部分），最大的投入换回的却是贷存比的下降。从资金流量来看，１９９７年３４户大企业销售收入平均结算率为４６．３８％，而且结算户比重只占４４％，制约了资金流量的扩张。省建行实施“双大”战略最显著的一个特点是，连续两年保持流动资金贷款投入“双大”客户的比重高达９０％。固流比从１９９５年的１∶０．５９提高到１∶０．７３。流动资金贷款对于稳定和吸纳企业存款、扩大资金结算量本应具有良好的“保墒”作用，但实际情况是结算户争取工作不利，企业存款呈负增长。

　　一、“双大”经营战略背景下企业存款徘徊不前的原因分析

　　１９９７年是省建行企业存款有史以来下降幅度最大的一年，与全省五家商业银行及西北各建行相比名次也属最后。企业存款下降原因主要有以下几个。

　　１．企业存款的行业性构成不合理是“双大”战略发展的误区。省建行确定的铁路、电力、石油、邮电、石化、有色、冶金、交通、建筑等九大行业，是“双大”战略的重点，也是吸收企业存款的基础。１９９７年全行百万元以上企业的存款余额为５３．０１亿元，占全行企业存款余额的５４．１６％，但行业分布呈现出不合理态势。以电力、石油为主的能源工业企存份额１４．７３亿元；铁路、邮电和交通工业的企存份额为１３．９８亿元；九大行业以外的其他行业企存份额多达１９．０１亿元，占全行百万元以上企业存款余额的３５．８６％。由此形成三足鼎立的局面。存款行业不合理分布，一方面，突出体现在冶金、有色和建筑行业，以酒钢为代表的冶金行业，以金川公司为代表的有色行业，由于产品积压严重，资金回笼慢，存货成本近８亿元；建筑行业则出现行业性亏损，保证正常生产和职工工资等开支都难以维系。另一方面，大行业中的铁路、石油、石化行业的存款又呈大幅下降态势。这样，则愈显其他非大行业的存款跃升。

　　１９９７年，建行企业存款发展战略以“双”客户为主攻点，无论从贷款投入上还是结算服务上都花了很大代价，其结果反而是非大行业的存款余额居首。所以，笔者认为，企业存款发展滞后的原因是行业决择上产生的误区。如果“双大”战略行业选择集中慎重，则企业存款发展的预期值要理想一些。

　　２．“双大”客户基本结算户偏少是制约企业存款发展的主要因素。企业基本结算户对稳定银行存款的沉淀和结算资金流量发挥着重要作用，总行要求的争办行制度，实际上是对结算户的争取。省建行实施“双大”战略的一条基本任务就是扩大非结算户资金的分流比例。但是，基本结算户在商业银行形成的格局是历史和政府形成的定式，争办结算户艰巨而困难。由于结算户偏少，使企业存款缺乏稳定性。１９９７年省建行存款百万元以上的客户共有７５６户，结算户只有１１３户。在省建行的企业存款行业构成中，建筑行业结算户稍多于工业企业，在经济不景气的情况下，建筑行业仍能保持１２亿元存款，而工业企业只有７４亿元。在３４户大企业中，有５６％的客户在其他商业银行开立结算

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