>    本文着重地讲述了我国城市商业银行的市场定位理论，包括（经营意识定位，发展取向定位，市场战略定位，业务创新定位等）。

　　随着金融市场化进程的推进，各金融机构最终会在同一起跑线上展开公平竞争。城市商业行既有机遇，又有挑战，既面临艰巨的困难又充满腾飞的生机，成功的关键是如何找准自己的市场定位。城市商业银行作为地方性金融机构，没有必要面面俱到，更没有必要为追求形式上的完善而制定一个高成本的没有实用价值的战略。正确的选择应该是根据市场需求和自身专业优势，制定具有自身经营特色的发展战略。
　　一、经营意识定位：城市商业银行作为现代商业银行的组成部分，应具有一般商业银行的共性

　　１．具有商业银行的本质特征。商业银行是一种享有创造和垄断活期存款的特权，主要发放周期性工商贷款并提供多样化服务的金融中介机构。

　　２．应具有商业银行的经营行为。从实质上看，商业银行是经营货币的特殊企业，因此，它须面向市场把稳健经营与开拓创新有机地结合起来，按照效益性、安全性、流动性的原则，实现经营行为的企业化，使自己成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展的金融企业，成为充满生机活力的市场运行主体。

　　３．应具有商业银行的职能性质。一般说来，商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能，以及由此而来的“商业性”，即一是能够创造派生存款和信用工具，即创造金融产品；二是能够买卖金融商品，通过吸收存款“进货”，自由发放贷款“销货”；三是能够提供多种金融服务，如办理结算汇兑、信用担保等；四是以获取利润为目标；五是金融宏观调控的微观基础，另外，它还参与国际金融活动成为国际金融市场的组成部分。

　　懂得了商业银行的共性，那么，在确立城市商业银行的市场战略时，就应把握它的两层内涵；其一，城市商业银行脱胎于原来的城市信用社，按商业原则经营的金融企业，而绝不是政府的经济管理成员，对此应突破原有体制的指导，抵制地方的干预，加快商业化改造，使城市商业银行成为真正的金融企业，体现出“商”的属性来；其二，城市商业银行应借鉴发达国家城市商业银行的经验，建立现代商业银行制度，同时，用足这一特权，使之与其他金融机构区分开来。

　　二、发展取向定位：把城市商业银行构建成经营灵活、功能齐全、手段先进、结算快捷、服务优良的综合性、地方性商业银行

　　城市商业银行的自身特点和客观条件决定了其发展取向必须定位于综合性、地方性商业银行，并具备下述特点：①营业机构网络化。与其新建商业银行相比拥有分布广阔、数量众多的营业网点是城市商业银行的一大优势，对此，应充分发挥其作用，并在保持其特色的基础上，按照效益优先的原则调整分布，完善布局。在机构设立上，应从实际出发，讲求经济效益。②结算手段电子化。利用网络优势，建立结算快捷、手段先进的区域电子化结算网络，真正实现本市结算一日通、一卡通。③资产业务集中化。在资产业务操作中，适度将信贷资产集中于重点客户。④服务质量最优化。城市商业银行是资产存量较小的银行，无论从效益角度还是金融管理角度考虑，都不可能靠抬高利率或其他优惠去争取客户、占领市场。综观国际上领先的银行中没有一家靠价格竞争而取得市场的，因为牺牲自身利益占据的市场只能是短暂的，而服务是永恒的。因此，城市商业银行应牢固树立服务立行的意识，扎扎实实做好服务工作。

　　三、市场战略定位：把城市商业银行建设成地方经济的重要支柱、中小型企业的主办银行、金融服务的“百货公司”

　　城市商业银行是原来城市合作信用社的替代，如果无目标地固守原有阵地，最终将会全线退缩、陷于被动。明智的做法是，有舍有保，有进有退，发挥自己的优势，集中手中的资源，在最有利的地域取得辉煌的业绩。为此应在战略定位上构建“三大服务对象”。①地方经济的重要支柱。作为地方商业银行，有义务承担支持本地经济的建设，因此城市商业银行应加大资金投入力度，在科学论证的基础上，将贷款集中投入地方经济的发展建设。②中小型企业的主办银行。银行应积极置身于企业转轨变制中，从现有企业中，发展和培植一部分前途良好的中小型企业，为其提供合适的服务，建立主办银行关系，同舟共济，共度难关。在具体操作中，要特别注意严格按照商业银行运作机制来操作。一是中小型企业的选择上，不应局限

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