完善和增加具有综合理财功能的对公存款和储蓄存款帐户，积极开展个人理财服务，实现资产多元化，提高手续费收入、汇兑收益和其他收入占比，培育新的效益增长点。

　　３．金融监管部门要为中小金融机构创造公平竞争的外部经营环境，并针对中小金融机构的特殊性给予积极扶持。一是对中小金融机构增设机构网点要采取更宽松的政策，根据中小金融机构资本规模、管理能力、不良资产比例和人员素质等综合因素，科学、合理地确定每年新增机构指标，要积极支持具备条件的中小金融机构跨区域设置分支机构。二是对中小金融机构增资扩股和扩充资本，要采取更积极的态度予以鼓励和支持，促其增强资本实力和抗风险能力。三是要适当放宽中小金融机构业务范围及开发新业务品种的审批，除去特许的，凡是国有商业银行已办理的业务品种、一般经营性和提供中介服务的业务，只要中小金融机构具备所需要的管理能力、技术支撑和人才条件，都应放开允许开办。四是在实行分业经营、分业管理政策中，要灵活处理中小金融机构多元化综合经营问题，比如，配合证券交易保证金帐户清算体制改革，允许以电子化手段与券商合作，在一定程度上介入和代理券商委托的证券业务。五是应率先在中小金融机构中进行利率市场化的试点工作，至少应给予其更大的利率浮动权。六是中央银行在制定对金融机构资产负债管理、风险控制考核指标体系时，要充分考虑中小金融机构的实际情况，区别对待，避免出现名义上的平等而实际上不平等的情况。七是对中小金融机构，国家应当尽快落实减免税的优惠政策，对于体制扭曲时期非自身原因而形成的亏损包袱，可以考虑采取新、老问题区别对待，对旧包袱制定特殊政策慢慢消化处理的办法。八是尽快建立中小金融机构存款保险制度，以减少和消除存户存于中小金融机构的资金遭受损失的风险，这是维持公众信心和避免银行倒闭的重要条件。

　　４．金融监管部门要改革和完善金融监管的方式，规范管理规章制度及相关政策制订、实施的程序和步骤。金融监管部门对银行业的监督、检查要有利于金融机构依法合规经营和提高经营管理水平，但应有明确一致的指导思想，保持合理的频度。在制定涉及商业银行整体的管理制度和改革策时，要广泛征求包括中小金融机构在内的所有金融机构的意见，谨慎地从多角度论证，充分考虑不同类型金融机构的特殊性，充分考虑政策的连续性、一致性和适应性。

　　５．中央银行要多为中小金融机构提供各种服务，寓服务于监督之中。这方面可以考虑的有：利用中央银行金融监管者的地位和与国内外金融机构联系广泛的特点，组织有关专家、商业银行高级管理人员对中小金融机构进行专业人才培训；组织有关中小金融机构就共同关心的管理和业务问题召开研讨会，求得对有关问题的深刻认识和一致观点；促使银行同业公会的早日成立，就同业共同的经营和竞争规则达成协议，防止不公平竞争和恶性竞争，推动形成良好的经营秩序；为中小金融机构提供良好的跨系统清算服务，帮助其解决在联行清算方面所遇到的困难，并适当降低清算服务代理收费标准。

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